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央行朱鹤新:MPA考核对广义信贷增长不构成约束

  朱鹤新谈 银行服务小微企业: MPA不是问题

  徐燕燕 王天然

  2018年以来,货币政策调控面临的国内外形势较为复杂,外部不确定性明显增多,国内经济出现一定下行压力,影响货币政策传导机制的因素增多。在这一背景下,人民银行先后出台、落实了一系列旨在缓解融资难融资贵的政策措施,为供给侧结构性改革和高质量发展营造适宜的货币金融环境。

  8月21日下午,国新办举行政策例行吹风会,中国人民银行副行长朱鹤新表示,总体看,相关政策措施有序落实,政策效果逐步显现。他强调,未来要进一步打通金融服务实体经济“最后一公里”。对于下一阶段货币政策,朱鹤新指出,保持流动性合理充裕,但绝不搞“大水漫灌”,平衡好多个目标之间的关系,疏通货币政策传导机制,切实有效缓解企业融资难融资贵问题。

  不搞大水漫灌,打通信贷投放渠道

  从衡量银行体系流动性的主要指标看,7月末金融机构超额准备率为1.7%,比去年同期高0.6个百分点;存款类机构间七天期回购利率(DR007)中枢从去年末的2.9%左右下降到8月中旬的2.6%左右,实际起到了“降息”效果。

  不过,有市场人士认为,目前流动性更多地聚集在银行间,但是信贷投放的渠道却并不通畅,并未顺利到达实体经济。

  央行近日公布的最新数据显示,今年7月社融增量1.04万亿元,比上年同期少1242亿元,情况不及预期。

  朱鹤新对此作出回应称,进一步疏通货币传导机制,对促进金融和实体经济的良性循环,防范系统性风险具有重要意义,是打通金融服务实体经济“最后一公里”的关键举措。

  交通银行首席经济学家连平在接受第一财经记者采访时称,货币政策要通过定向调整,鼓励金融机构将这些资金投入到小微企业融资的领域去,接下来最重要的是把目前比较宽裕的流动性引导到实体经济中,通过多种形式让资金进入实体经济。包括信贷、委托贷款、信托贷款、银行存兑汇票等一系列融资方法和工具,还包括债券、股票、资产证券化等,甚至同业业务等方式,鼓励金融机构以非信贷方式提供资金。

  朱鹤新称,疏通货币政策传导机制需要多方面的努力。一方面是货币政策要处理好稳增长与防风险、内部平衡与外部平衡、宏观总量与微观信贷之间的关系,坚持结构性去杠杆的大方向不动摇;二是金融机构要下沉金融管理和服务重心,按照财务可持续原则,合理覆盖风险、优化考核激励,增强服务小微企业的内在动力;三是与其他部门做好统筹协调,发挥好“几家抬”的合力,坚持不懈抓好小微企业金融服务;四是从长远看,通过改革的举措在体制机制上下功夫,疏通货币政策渠道,优化金融资源配置,支持实体经济长期可持续发展。

  朱鹤新强调,把好货币供给总闸门,保持流动性合理充裕,但绝不搞“大水漫灌”。平衡好多个目标之间的关系,疏通货币政策传导机制,通过机制创新提高金融服务实体经济的能力和意愿,切实有效缓解企业融资难融资贵问题。

  调整MPA,鼓励金融机构支持小微信贷投放

  最近市场有一种声音,银行在服务小微企业的时候由于资本金占用,面临宏观审慎评估体系考核(MPA)的掣肘。对此,朱鹤新表示,这个担忧是不必要的。

  他认为,少数扩张过快的金融机构可能在这方面感觉到有压力,但是当前的MPA对总体金融机构广义信贷增长实际上是不构成约束的,金融机构有足够的广义信贷增长的空间来支持实体经济发展。

  关于如何利用MPA考核引导金融机构支持小微企业,朱鹤新表示,MPA适时做了一些调整,特别是参数上鼓励金融机构围绕方向性的东西做一些推进,通过正向激励解决发展中的问题。

  据了解,4月定向降准后,人民银行在MPA考核中新增临时性专项指标用于考察金融机构小微企业贷款,要求金融机构将降准释放的资金用于小微企业信贷投放,并将节约的资金成本用于向小微企业让利。

  在7月定向降准后,人民银行在MPA结构性参数中将考察范围扩展到普惠金融领域,普惠金融领域表现突出的金融机构将获得更优惠的结构性参数,引导金融机构将信贷资源向小微和“三农”等领域倾斜。

  7月23日,常务会议提出,通过实施台账管理等措施,建立责任制,把支小再贷款、小微企业和个体工商户贷款利息免征增值税等政策抓紧落实到位。

  对此,朱鹤新强调,资金的用途一定要规范,从哪里来到哪里去、流向哪里要说得清楚,金融机构运用支小再贷款资金发放小微企业贷款应建立台账,详细记录每一笔贷款发放的对象、类型、证件号码或组织机构代码,贷款金额、期限、利率、用途等要素,并将台账按期报送当地人民银行。

  不仅如此,朱鹤新称,人民银行会结合台账通过日常的监测评估、现场和非现场核查,对再贷款资金运用情况进行跟踪监测,确保支小再贷款资金全部用于发放小微企业贷款,优先支持单户授信500万元及以下的小微企业,将支小再贷款优惠利率政策切实传导至小微企业,缓解小微企业融资难融资贵问题。

  (来源:第一财经日报)

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